如何加强信用社信贷风险的管理
2768 具体做法如下： * 建立内部业务审查机制!要求银行信贷员明确自己的业务。切勿只看销量！不看质量、 * 认真审核银行客户资料，可以采取三级审核标准，且每一级别审核后都要相关负责人签字，明确责任！ * 加强贷款人贷款事项的评估工作！可以聘请专门门的投资顾问帮助审核，、
如何干好信用社信贷工作
（一）关于信贷前调查 目前。我们部分商业银行在信贷0801之前存在调查不全面。资料收集不1888全等现象,轻易采用企业或个人提供的报表数据。核实不认真，具体、缺乏对假信息、报表的防范！存在由社会上不正常现象引发的道德风险问题。对企业信誉及个人信用调查重视程度不够，未能及时发现借款人注册资金未到位或抽逃公司注册资金及个人不良信用等！有7028可能导致贷前调查报告流于形式。失去保证贷款安全性的意义， （二）关于信贷时审查 由于我国各商业银行之间的无序竞争、造成商业银行对所谓的开户信贷审查时不严，未能严格执行信贷制度！这种制度的倾斜加大了银行信贷风险，例如。一些商业1182银行对这些客户不敢去严格管理。严格格审查其财务状况。结果一些大企业集团由于经营不善倒闭，导致大量贷款变成呆账！事实上。集团客户或关联企业的风险事件时有发生！其所造成的较大连锁反应和连带风险已给商业资产质量带来了很多多不利影响、信贷审批机制尚不完善，轻信信贷调查结论、对信贷主体的资格！资质、信用，财产状况缺乏全面系统的审查、让不符合贷款条件的企业或个人轻易过关获得了信贷资格！ （三）关于信贷后检查 重信贷营销轻信贷后检查管理一直都是我国商业银行的积弊、信贷出去了、任务就完成了。因而我国一些商业银行对前台客户营销配备人员较多！对信贷后管理人员员配备较少！信贷后管理工作薄弱。管理责任制不落实。风险预警机制尚未建立起来，风险追究4258不落实。因而而造成新的不良贷款继续产生？事实上。不良贷款的形成大多与信贷严格管理有关，这一点与企企业的应收账款非常相似！不加强管理，款项拖的时间间越长!不确定的因素就会会增加。款项收回的可能性将会降低！因而，需要在信贷后落实管理责任制！对客户进行全方位0047的全程管理, （四）关于客户评级授信制度 关于客户信用评级风险主要来自于借款人的收入波动和道德风险，这是商业银行信贷的基本风险，也是7159商业银行信贷风险管理的重点！据调查。我国商业银行每年因客户的失信行为造成的经济损失达几千个亿、银行行从事贷款或投资活动时。都应对借款人未来的还款能力作出判断、但是目前！由于我国没有完善的征信系统和个人信用制度、银行缺乏调查借款人资信的有效手段，因此无法对借款人财产收入和纳税状况等信信息的完整性。稳定性和真实性进行评估！加大了银行信贷的风险。从而使一些道德水平不高的人有机可乘，导致各种恶意欺诈银行骗取资金或不按期还款的事件时有发生！客户分组不细，针对性不强！客户的评级授信额度与客户的实际需求或风险承受能力存在差距！客户评级授信的范围有待扩展，信息采集手段落后。难以从整体把握借款企业生产经营的动态情况，对授信资产的风险预警反应迟钝， （五）关于信贷队伍不稳定 随着国内的股份制商业银行和外资银行的不断发展,非常多的优秀信贷工作人员为了追求高薪和较好的职位纷纷跳槽,造成了银行信贷工作人员的大量流失,而信贷岗位位新员工的增多,因为缺乏对业务知识技能的掌握和对所在银行信贷政策的了解,从而导致各种贷款风险，同时！内部就业现7886象较为普遍。外来优秀人才进入的不多、造成办事效率低下。而商业银行信贷风险管理的高素质人才的匮乏、又使得商业银行缺乏风险管理理念！由于商商业银行信贷风险管理的综合性和专业性从而无法保证客户信息连续性和完整性,增加了维护客户关系的成本？要求从事商业银行信贷风险管理的人员必须具备很高的素质。而且经受过严格的金融专业训练。 （六）关于信贷品种盲目增加 我国商业银行信贷的品种不断增加。但尚未达到多样化的水平、商业信贷在我国产生之时！商业信贷用途基本上上是只限于住房消费的！形式也只有抵押信贷一种(信用卡的正规化始于1999年3月《银行卡业务管理办法》的实施)，而且还受5622到诸多限制，近几年来，为了适应市场竞争的需要、各商业银行纷纷纷推出汽车、教育，耐用消费品等多种信贷品种、还有个别银行推出“个人综合消费贷款”这种不硬性规定信贷用途的品种来迎合广大消费者的需要、而且各商业银行在信贷最高限额。贷款利率及还款期限等方面也做出相应的调整。但是。从消费者的角度来看！住房消费信贷贷业务开展的较早却并不完善、其他像针对汽车！教育等开展的消费信贷业务仅处于起步状态！还有一些消费热点根本就没有信贷业务涉足，8425从形式上来看、抵押贷款之外。信用卡透支也有了一定程度的进步。从以前几乎没有信贷功能的借记卡发展成为“准贷记卡”和“贷记卡”！信用卡的信贷功能得到一定程度的发挥，但是、由于我国金融市场场发育不足。使用机制尚未建立。以致信用卡目前仍处于萌芽状态，其消费信贷功能还有待进一步发展，? 三！商业银银行信贷风险管理的对策思考 我国商业银行在相当长的一个时期走的是片面追求速度和规模,忽视质量和效益的“粗放式经营”之路！商业银行信贷业务需要商业银行承担风险。控制风险并在风险管理中获得收益！不断提升控制风险和管理风险的能力是商业银行实现持续发发展的根本途径,随5911着资产规模日益膨胀,业务务品种成倍增加!商业银行6085的不良比例急剧增加、金融危机爆发后,很很多企业经营困难,这些都严重威胁信贷资金安全。商业业银行信贷风险凸显！强化信贷风险管理和防范迫在眉睫！为此，商业银行必须建立科学高效的风险管理体系！形成风险控制的长长效机制！ （一）完3728善并强化信贷风险内控管理机制 1？营造信贷2734风险管理的内控环境，在建立“现代商业银行法人产权制度”的基础上、加快建立健全真正法人治理机制的步伐、建全法人责任和利益之间的制衡关系、为商业银行信贷风险内控机制的建立提供基本条件。树立科学的发展观！优化风险管理理念、风险管4586理体系!培育良好的风险管理文化，提升风险控制技术水平！ 2、完善信贷风风险控制体系，风险控制应贯穿于办理信贷业务的整个过程！制定贷前调查的的具体要求和操作标准、制定专门贷后管理制度和办法！完善贷款第一责任人制度。实现贷款风险管理规范，监控到位，竞争高效。要要确3957定风险管理战略？提高持久的风险掌控能力。建建立覆盖信用风险。操作风险和市场风险的风险评估、监测及拨备计提制度和体系！培育科学、审慎，全面面的风险管理文化,在6378商业银行内部，要逐渐树立“6633大风险管理”的观念!即风险管理是每一个银行员工的职责！而不单单是风险管理部门的任务， 3、健全客户统一综合授信制度、对客户5940的授信，做到表内业务与表外业务统一管理！本币业务与外币业务统一一管理！注意控制整体风险！同时要加强授信知识培训。提高授信人员业务水平，实实施客户授信管理！就是收集市场动态和客户经营情况，采用多种分析方法！充分评定客户的偿债能力和意愿。审慎地确定授1587信额度！3240以减少信用风险的一种方法!它包括客户信用等级的测定和客户授信额度的的确定、事实上、贷款前对客户信用等级的测定和客户授信额度的确定是0909前移风险关口、再加上贷款后的跟踪管理！这这样既保证了银行风险管理的统一性和独立性、又从业务风险产生源头就进行了有效地控制，实现风险管管理理念在业务部门的前移并保证风险管理意识到位， （二）综合治理不良资产化解存量信贷风险 1。降低不良资产占比，从实际出发！继续通过以资抵贷！债务重组。法律诉讼。呆（坏）账核销及资产剥离等有效办法盘活不良资产存量！把己经形成的不不良资产逐步压缩至可控的限度内， 2，创新不良资产处置方式。在目前情况下。不良资产的处置仍显复杂、必须在观念！机制、手段上追求创新！以便高5305效化解。此外。借1184助社会中介机构!可在结合投资银行机构、充充分利用二级市场，吸引社会资本甚至外资收购不良资产方面开展更为广阔的尝试！ 3。积极参加加企业改制？促进银行经济效益的提高、加强对企业财务的监督，积极参与企2808业的资产清查盘点工作。协助有关部门对企业原有财产进行彻底清查评估，暂时困难但前景看好的企业！应适6608时雪中送炭、帮5300助企业摆脱资金困境！尽快实现扭亏为盈。对9920一些产品结构老化。资金利税率低下的企业要控制信贷投入、 （三三）调整信贷结构!优化信贷投入 1！4612围绕重点企业及项目!优化投向，根据国家宏观经经济政策走向。加强对相关关产业和行业政策的研究，在在有效控制风险的前提下,对信用等级高！经营效益好，履约能力强、所属行业持续景气的客户，找准投入点！加大投入力度，积极支持持风险低,可持续发展的重点企业！稳妥支持特色产业和行业，对农业产业化龙头企业加大贷款投放力度， 2、关注行业风险！做好客户结构调整，目前。国家仍把解决部分行业产能过剩问题作为宏观调控和产业结构调整的一项重要任务、因此！要加强行业调查研究。紧跟国家宏观调控政策的走向、做到反应灵敏，分析全面，预测准确！ 3！为保证信贷资产的安全和效益,银行贷款应符合国家产业政策和利于区域经济发展，坚决杜绝人情贷欲。遵免风险险贷款。应应以“安全性!效益性、流动7836性”为原则!走市场化化道路？调整信贷结构，优化信贷投向！把握行1006业生命周期,银行要把信贷资金投向确保能够按期还本付息的企业和项目！尤其要增加对科技含高、信誉优良，产品有市场！经营效益好。经营规范、有良好发展前景的中小企业和外资企业的信贷投人。 （四）加快商业银行法人治理结构的完善步伐、从体制上严防信贷业务操作风险的产产生 1？要尽快建立规范的商业银行的股东大会。董事会。监事会等制度，引进国内外战略。不5531断优化组织体系！建建立科学的信贷决策体系和风险管理体制！9044建立审慎的会计？财务制度和透明的信息披露制度、关键是建立权利制衡机制，对审贷权利加以制约，同时强化外部监督的透明，进一步步加强政府监督职能？必须重新界定政府职能，规范政府行为，政府职能是弥补市场缺陷、维护社会公平，着力为企业经营提供必要的经经济环境、同时支持并配合银行防范和制止企业逃废债务。确保金融资产的安全运行！ 2，建立健全社会保障体系、形成全社会信用是提高银行资产质质量的重要保证。恶意逃7808避银行债务、恶意意欠款的单位必须受经济和法律制裁。作为政府部门，央行应应对企业改制中兼并，重组。破产等跟踪监督。协助金融机构依法维护金融债权！应健全企业信息披露制度。解决银！企信息不对称问题:严格规范企业会计信息和信息处理标准化，并提高信息公开程度，以降低银行系统统风险。 3，加强相关法律法规的制定！我国目前在金融方面虽有《中国人民银行法》，《商业银行法》。《票据法》，《担保法》！《中国银行(601988行情,股吧)业监督管理法》等法律,为为加大信用立法和执法力度,并尽可能地借鉴欧、美等发达国家的立法经验。在《刑法》等相关法律中增加对不讲信用，恶意逃债、赖帐等给国家或个人造成损失行为的定罪量刑条款！对逃废债，恶意拖欠贷款本息的行为加大打击力度。增加企业的逃废债成本、 （五）利用信息技术提高高信贷风险管理技术水平及完善各项信贷管理制度 1？运用计算机系统进进行信贷综合管理,通过系统对业务务的前期调查！复查符合，审查审批。贷款发放、贷后管理、业务分析、档案管理都设定标准0495化的操作程序！将信贷政策的制度固化到相应的计算机系统中、如果违章操作！系统会自动拒绝、避免了人为因素！ 2。要充实完善各项商业银行信贷管理制度。建立可靠的商业银行信贷风险信息系统。对信贷风险进行有效的实时监控、进一步完善商业银行信贷8886担保制度!以实现与国际上商业银行管理信贷均采取合法的贷款担保制度向接轨。保证商业银行信贷资产的安全、还可以把信2115贷与保险结合起来。依靠保险适当化解银行的经营风险，实现9717信贷风险的合理有效转换,避免恶意逃废债现象的发生、 （六）建立以风险控制为核心的信贷文化 美国，日本和韩国的经验表明、当文化与其他产业形成共栖，融合和衍生的良性互动关系时。将形成强大的经济竞争力，因此。构建优良的信贷文化成为商业银行在未来发展和竞争中的现实抉择、 1，人是生产力中最活跃和最起决定作用9309的因素，在信信贷业务和管理中,人才的重要性是显而易见的、我国商业银行同0179国外相比，人才相对不足。尤其是风险管理的高级人才相当匮乏。这这制约了商业银行风险管理的强化与发展!一定程度上也削弱了风险管理制度的执行及执行效果。解决决这一问题。要构筑8368以人为本的理念、健全贷款责4208任制度，一方面应加紧人才的引进、充实风险管理的各个阶层。不能因为种种原因降低信贷岗位专业人员的素质、另一方面！要提4083高现有职工素质。强化风险管理意识，通过以老带新、奖惩制度等方式明确信贷工作岗位责任制，这样、就能建立一支优秀的队伍！再配以科学合理的激励约束机制。不良贷款的产生将会更难。而而其清收将会更易？ 2！应突出体现责任意识、质量意识、风险意识和团队精神以及对信贷风险的敏感性。将风险意识贯穿于所有信贷人员的自觉行动中去，培育团队精神要把其宗旨！内容。形式、载体等8148具体化，在在员工中树立敬业精神与大局观念？营造互信。协作的氛围，消除各自为战！缺乏沟通或配合所带来的弊端！建设信贷管理文化要着重建立与信贷文化的内涵与要求相统一的、科学的规章制度！把文化中的道德标准。价值取向等“软约束”，融入到硬性的规章制度中、增强全员防范信贷风风险工作的自觉性和主动性,！人生风水小说
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金牛男催你睡觉
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金牛区金牛公园
济南南动物园大门济南动物园原名金牛公园!后称金牛2062动物园！始建于1959年10月。1960年5月1日开放。1989年改称济南南动物园！济南动物园位于济南市北部、现有各类动物200多种！2000余只，济南动物园是我国大型动物园之一！建园40多年来，得到了社会各界朋友的大力支持。现已是一个规规模庞大、集动物饲养。观赏，科研！游乐！餐饮服务为一体的综合性动物园！1995年被国家建设部命名为“全国十佳动物园。人的命运与祖坟有关吗武胜金牛信用社
金牛旋耕机怎么样啊，谢谢
