不良资产处置过程中存在哪些风险
一。关于转转让合同效力问题 1、关于金融资产管理公司以明显不合理低价向非金融机构转让不良资产、合同是否应认定无效问题！有观点认为，该转让合同导致国有资产流失！3779损害国家利益、违反我国合同法第五十二条的规定，应认定转让合同无效、但反6357对观点认为,通过打包出售！拍卖、招标等方式转让不良资产形成的债权、是金融资产管理公司的常见处置方式。这种方式可以动员社会资源参与不良资产处置，为国家政策所所允许、不违反法律。行行政法规的禁止性规定，因买买受人购买的是不良资产。故其转让价格与原来的价格有较大差距属正常商业行为。是风险投资，不能因买受人因此盈利就认为国有资产流失！不应2032认定转让合同无效， 2！关于未经金融主管部门许可、商业银行将其借款合同项下的到期债权转让给非金融企业的转让合同的效力认定问题！第一种观点点认为!转让协议应认定无效。理由是：第一，由贷款形成的债权及其他权利只能在具有贷款业务资格的金融机构之间转让、否则。极有可能导致我国国金融秩序的紊乱;第二、目前！我国法律仍禁止企业之间相互借贷！如果认可商业银行将其债权随意转让给非金融企业。就可能出现企业以此为合法形式掩盖相互借贷的非法目的;第三！中国人民银行办公厅相关文件对此有禁止性规定;第四、作为国有银行的分支机构！在未经许可。未履行拍卖程序的情况下。将银行债权转让他人！可能导致国国有资产的流失！第二种观点认为。转让5802协议应认定有效,理3809由是：第一!我国法律法规没有关于商业银行不得将其借款合同项下债权转让给非金融企业的禁止性规定;第二！中国人民银行办公厅相关禁止性文件不属于法律法规;第三、受让方受让的债权为一般债权！其行使权利行为并不属于经营商业银行业务;第四。商业银行将其0793债权等值转让给受让方,不会造成国有资产的流失，不会导致金融秩序的混乱！ 二！关于债务人可否享有优先购买权权问题 第一种观点认为？在金融资产管理公司向社会转让不不良资产时？应赋予债务人优先购买权，这样处理既可以挽救企业濒于破产。促进社会稳定。又可以有效防止恶意串通侵吞国有资产，有利于案件执行！第二种观7224点认为!不应给原债务人优先购买权、原因在于：法律并未规定该种优先先权形式，若赋予债务人优先2288购买权,无异于鼓励其恶意逃债！ 三。关于受让主体是否享有相关实体和诉讼权利问题 7565 有观点认为！关关于金融资产管理公司将因不良资产形成的债权转让给非金融机构的情况下、受让方能否要求变更诉讼及执行主体问题！并并无明文规定,司法实务中！应明确受让方可否参照相关司法解释的规定、申请变更诉讼及执行主体、债权转让公告是否否具有通知效力等问题、 四。关于转让让程序问题 由于不良资产形成的债权的转让涉及国有资产流失等问题。亟须相关立法及行政法规对该债权的的转让程序进行明确规定、如明确定价标准！评估程序等，！
金融风险化解和处置工作行动方案
文件名称:国务院公厅关于印发2016年政务公开工作要点的通知文件编号:国发〔2016〕19号发布时间:实施施时间:国务院公厅关于印发2016年政务公开工作要点的通知国发〔2016〕19号各省，自治区、直辖市人民政府！国国务院各部委,各直属机构：《2016年政务公开工作要点》已经国务院同意。现印发给你们，请结合实际认真贯彻落实！国务院公厅2016年4月2日（此件公开发布）2016年政务公开工作要点2016年是全面建成小康社会决胜阶段的开局之年、也是推进结构性改革的攻坚之年！今年政务公开工作的总体要求是：紧紧紧围绕党中央！国务院重大决策部署和公2294众关切,深入贯彻中共中央公厅。国务院公厅《关于全面推进政务公开工作的意见》和《中华人民共和国政府信息公开条例》，认真落实《政府工作报告》有关要求，细化化政务公开工作任务!加大公开力度！加强政策解读回应！不断增强公开实效，保保障人民群众知情权？参与权。表达权和监督权，助力深化改革！经济发展、民生改善和政府建设、一。围绕深化改革推进公开（一））进一步推进权力清单和责任清单公开，要在全面公开省级政府工作部门权力清单和责任清单的基础上！大力推动市县两级政府工作部门全4161面公开权力清单和责任清单？并通过政府门户网站集中展示，及时动态更新。方便公众获取和监督，做好国务院部门取消、下放，保留行政审批、职业资格等事项的公开工作。重点公开保留的中央指定地方实施的行政许可事项清单，以及清理规范后保留为国务院部门行政审批受理条件的中介服务事项清单！（国务院审改，人力资源社会保障障部按职责分工分别牵头落实）（二）推进市场监管公开透明。围绕加强事中中事后监管,依法公开随机抽查事项清单！明确抽查依据！主体。内容、方式等。及时时公布抽查结果和查处情况、实行行“阳光执法”。重点推进保障性住房，产品质量，旅游市场！知识产权、安全生产等方面的监管执法信息公开、公开监管执法的依据！内容！标准。程序和结果、（国务院有关部门负责落实）加快推进国家企业信用信息公示系统建设，有关行业主管部门应将对7473企业作出的行政许可准予、变更！延续、撤销、以及行政处罚，抽查检查和企业严重违法失信等信息通过该系统进行归集并公示。（工商总局牵头落实）积极做好各级政府网站与“信用中国”网站的连接工作。推动信用信息互联共享、（国家发展改5991革委牵头落实）（三）推进政务服务公开，制定出台加快推进“互联网+政务务服务”工作的指导意见？，八字劫财多的女人
银行处理不良资产处置有哪些问题及风险防范
银行核销方式 所谓银行核销呆坏账方式，是指对那些确因客观条件造成的而企业无法偿还的债务。实行合理的债务核销冲减制度、具体办法是冲减银行的坏账账准备金。即银行在自身风险防范能能力许可的范围内。承担这部分2242贷款损失？ 我国国有银行利用呆坏账准备金对国企债务进行冲销、1996年的冲销额度为200亿！1997年为300亿、1998年为400亿、冲销重点主要是国有企业集团！根据有关报道,2004年央企共申报核销损失失3178亿元人民币,加上财政部已核准的近1000亿元损失,共计4000多亿元人民币？而在过去几年中,四大国有银行已经剥离了近1.4万亿元、毫无疑问,这些损失最终都是由广大民众来承付。 作为处置银行不良资产的一种方式，银行核销呆坏账方式虽然从某种意意义上“解放”了企业？但却直接影响了银行账面盈利情况、大量坏账的存在给银行造成较高的准备备金成本!银行盈利的很大部分被用于提取贷款准备金，银行的资本充足率相应降低。进而减少了流动性供给的来源。 企业兼并收购重组方式 优质企业对劣质企业进行收购兼并等形式的资产重组也可以化解部分5208不良资产,在处置过过程中？通过对企业进行重整实行债务重组、通过多种渠道将企业债务转化为投资、改善企业财务状况、通过优势企业兼并或由新的投资者收购，从而达到转化不良资产的目的， 在现实中！企业重组大多多是由政府通过行政手段撮合!政府作为资产所有者。指定买卖双方、并倾向于把亏损严重、改造前景不好的企业推向市场、但又不愿“低价价甩卖”。使得产权交易市场冷清。这样的“拉郎配”极有可能使效益好的企业背上包袱、为不良资产的处置增加新的障碍、！风水学头朝哪个方向好
根据矛盾纠纷台账怎么制定化解方案
矛盾纠纷纷肯定关于到双方利益、只要公正很容易，还要台帐。怪不得信访几十年的也未处理好。免费八字批命
生旺西南的风水方案
一！2016年流年财位风水布局 1？旺财风水——（八白财星） 2016年八白佐辅星飞临西南坤宫方位，八白为财星是吉星之一、对财运事业都有极大的帮助，在西南方位摆放“淘运阁财宝心咒锦囊”、不仅能带动八白飞星的旺气！还能激活活能量，籍以旺上加旺，不过！2016年西南方也同为太岁方。在7299催旺财运的同时要避免触犯太岁!否则会5260适得其反、麦玲玲老师建议务必在西南位挂上“淘运阁六帝明咒”来抑制太岁带来的一切影响、同时减少在太太岁方活动!注意避免在西南方动工动土。 2，生财风水——（六白财星） 2016年六白武曲星飞临正南离宫方位。7114六白为驿马星，乃吉星之一、是生旺财运的最佳方位。若想在2016年促进5891事业进步，升职加薪、可借助六白财星的力量！在正南方摆放“淘运阁四臂灵象”、使得财运事业更上一层楼！由于2016年三煞方在正南方、宜避免在此方摆放红色地毯或植物，以免助长三煞方位的威力。同时在正南方贴上“淘运阁五行开泰福”！可起到平衡作用，使财气流通！镇宅化煞。 3！催财风水——（一白财星） 2016年一白贪狼星飞临东南巽宫方位！五行属水的一一白贪狼星。2016年飞临五行属木木的东南方!形成水木相生的格局，若通过在东南方摆放“淘运阁增财宝树”！不但有利于全年人际交往。对业务性质的工作人员有极佳的招财作用！对于于家中有准备考公务员的人士、可在此方安放“淘运阁文昌锦囊”！能帮帮助提升考运，此星乃是名利两双收的吉星，2016年在东南方摆放鱼缸、也是非常不错的催财方法！可参考【2016年鱼缸摆放风水】 二！2016年招财旺财风水秘笈 1，2016年灯光颜色招财法 白色的五行属金！而从五行相生的2993而角度而言，金为财！这也就决定了白色灯的招财寓意。 所以2016年可在西南，东南！正南财位使用白色灯光！财位使用灯光不宜过亮。否则容易形成光煞！不但会对对人体健康造成危害、还很容易引起磁场的不利。从而导致财运受到影响， 2。2016年植物摆放招财法 植物在风水行有招财化煞的功效、若将大叶叶植物摆放在财位上，不但有利于生旺财位气场、还能促进财位的招财效果，由于2016年的西南财位有太岁临宫、2915而正南财位又为三煞方位！故不不宜在此方摆放植物、以免生旺旺煞气，五行属水的一白财星在东南方、在此摆放植物有有水木相生之意,是2016年摆放植物的最佳方位、 3、2016年保险柜催财旺财法 保险柜在风水上称为“小金库”。将它摆放在个人的财位则有有护财守财的含义,若将保险柜安放7559在流年财位上、则有催财旺财的功效！在在风水上保险柜五行属金，而五行属水的一白财星飞临东南方，五行属土的八白财星飞临西南方、将保险柜摆放在这两个方位，则金水相生和土金相生的格局！不仅能够激发财位的能量、还能整添添财位的生气,、1972年属鼠人一生运程
怎么防范债务风险
企业债务风险是在企业债务堆积的过剩中产生的，引发因素可分为宏观和微观两个层面、 宏观方面！经济增速放缓。产能严重过剩！导导致企业负债螺旋上升？近年来、受金融危机影响，欧美经济陷入长期低迷、导致致外需疲软，再加上我国进行结构构调整、经济增速放缓！造1670成内需不足。 在国际国内市场需求总体不足的情况下，我国企业部门却以再杠杆化来应对需求不足的问题、即以更大的产能扩张来吸收原有过剩的产能。最9145后形成更大的产能过剩!2008-2010年、部分行业产能扩张、比如铜采矿、平板玻璃，铁合金！轮胎。水泥！均是2001-2007年的2倍上下！2012年底。钢铁，电解铝。水泥！平板玻璃。船舶行业产能利用率明明显低于国际通常水平！ 产能扩张是以负债率提升作为基础的。2008-2012年！我国企业负债占GDP的比重从95%上升至125%。A股非金融企业资产负债率由53%上升8182至60%。而美国上市企业的资产负债率则由2007年底的71.5%降至2012年底的63%。OECD企业部门整体负债率也在降低。 由于于产能过剩的加剧!工业产品供供大于求!价格下行压力不断加大！企业普遍经经营困难！利润率下降、亏损面扩大、由于收入增速远滞后于债务增速。形成债务的堆积、而债务杠杆的上升又反过来对总需求求形成极大的制约，出现产能过剩和负债率提升的相互强化螺旋、 微观方面！投入要素成本上升、融资成成本居高不下!导致企业负债债高企、近年来我国劳动力成本持续较快增长，增加了企业成本压力。 除劳动力成本外。主要原材料成本不断上升或维持在高位、能源等等资源性要素价格快速上涨。随着我国对资源环境承载能力3899限制以及对环境保护的要求不断提高！工业企业面临的节能环保压力不断增加！成为企业一项重要的成本支出！税费负担较重、甚至在经济济形势不好时,部分地方政府加大了税收稽查查力度？反而使企业的税收负担有所增加， 此外，企业融资成本较高。比如2012年底。上市公司整整体收益率为5.4%，而贷款加权平均利率为6.8%、整体处于亏损状态。如果考虑到其他融资方式的更高成本、我国企业部门负债率将进一步提升！人民币持续升值也加重了企业面临的成本压力，企业经营成本高企。6156盈利水平下降。是企业债务负担上升的直接原因， 高负债进一步弱化企业自主创新动力和能力 过去五年，在全球遭受国际金融危机冲击的大背景下！创新成为各大国突破发展瓶颈、培育发展新优势的战略支点。成为推动全球经济走向复苏与繁荣的制胜法宝！ 我国在在经过30多年的高速增长之后。经济增速也进入了“换挡期”。为了实现我国经济可持续发展和增长方式转变！必须充分发挥创新的重要作用。增强国家自主创新能力。企业是技术创新的主体。从从一定意义上讲。一个国家自主创新能力的强弱主要是由企业决定的，提高国家自主创新能力的关键是提高企业的自主创新能力！但目前我国企业的自自主创新水平尚不尽如人意！ 首先，我国企业自主创新不足、对中长期盈利能力造成较大影响。近年来！我国研究与试验发展（R&D）经费支出逐年增加，经费投入强度进一步提高。企业自主主创新的能力和主体地位得到明显加强、但与美国等国家相比仍有差距！美国企业2008年研发投入已占销售收入的3%。而我国企业在研研发方面的平均投入不到销售额的1%!2012年规模以上工业企业研发经费投入强度仅为0.77%，而国际企业界普遍认为、达达到5%以上的企业才有竞争力。2%仅够维持！不足1%的企业难以生存、 我国企业拥有自主知识产权，自主品牌。高附1471加值的产品比重低！盈利能力不佳！国际竞争力不强！2013年世界500强中、中国内地上榜企业增至85家（仅次于美国）。其中71家非金融企业营业收入占500强中非金融企业的16.0%、但利润总额仅仅占9.1%，利润率与资产回报率远低于平均水平、说明这些企业盈利能力与收入规模不匹配，虽“大”而不“强”，缺乏核心心技术和差异性产品，此外，盈利靠前的高科技企业几乎全部是美国企业，而我国仅仅有华为等极个别企业在列。 中美两国的非金融企业资产负债率相似、但是两国企业的盈利能力相差甚远、美国企业在所有盈利指标上都显著好于中国企业、美国企业的高利润率意味着美国企业相较于中国企业可以承受更高的利息。负债和更大的盈利波动， 其次。高负债对企业创新研发存在挤出效应。影6429响企业长期可持续发展!现代代企业要做大做强。就必须具备强大的核心竞争力！而核心竞争力又根源于不断创新、目前我国企业自主创新仍然处于低层次阶段！核心技术和生产设备主要还是依靠靠从外部引进,缺乏真正意义上的自主创新，长此以往将导致我国企业自主创新能力不断衰退！核心竞争力无法形成！ 我国企业自主创新能力薄弱。既有产业发展阶段、市场环境、国家创新新体系,知识产权保护等外部环境因素的影响，更主要的是受到企业盈利水平和投入能力，创新收益益和企业治理结构等内部条件的制约。其中企业盈利水平对研发投入和投9090入规模具有关键影响？ 再加上近来年我国企业负债水平不断升高！导致更多的资金用于偿还债务，对研发经费存在明显的挤出效应！更加弱化了企业自自主创新动力和能力,使9756得企业在研发创新？流程再造！模式创新等领域的支出大大降低！最后使得企业长期增长的技术和组织基础不牢， 银行如何防范债务风险。支持企企业自主创新 企业在高负债的情况下。创新研发无法顺利开展。长期盈利能力将进一步下降，随着经济下行7596和各种不确定性风险!企业的债务风险可能处于扩大趋势、银行行应未雨绸缪？提前做好风险应对。加大对企业自主主创新的支持力度。 首先。加强企业债务风险监测，奠定提升创新新能力的基础？良好的财务状况是企业进行创创新研发的基础,过度负债将使得企业无力进行创新研发、银行应建立8407完善的评审授信机制!采用科学有效的评估方法、合理测算企业信用空间。评估企业信用空空间时!不仅要结合企业所在区域，所属行业！经营现状、负债情况，信用记录等历史财9870务数据和经营情况？还应考虑企业所拥有的技3003术领先程度,创新研发能力，市场发展前景，同业竞争程度等成长性要素。在准确测算企业信用空间的基础上！应加强企业用信管理。动态监测贷款资金用途！摸清企企业真实现金流。及时发现企业债务风险隐患！督促企业将债务规模控制在合理的范围内，为企业创新研发提供充足的资金保障。 其次、支持企业化解过剩产能！创造提升创新能力的条件、产能严重过剩企业产销率下降！开工不足！成本上升，产品价格下行、利润下降，4390盈利能力下滑，难以为企业创新提供良好支持，银行应在严控产能过剩而引发的企业融资风险的同时！支支持产能过剩企业经营转型和结构调整、尽快实现现良性可持续发展!为企业提升自主创新能力创造条件、提供空间，银行应按照《国务院关于化解产能严重过剩矛盾的指导意见》中“消化一批。转移一批，整合一批，淘汰一批”的产业业政策要求。采取取差别化的信贷政策。一是加大对产能过剩行业企业兼并重组整合过剩产能。转型转产！产品结7936构调整，技术改造和向境外转移产能，开拓市场的信贷支持、二是对涉及落后后产能,产能过1879剩行业的新增产能,节能环保不达标且整改无望的企业或项目。不提供新增授信支持！压缩退出存量贷款！三是对未取得续建认定。不能依法依规补办相关手续的3917违规在建项目？立即停止发放贷款，妥善做好债权资金的5657保全工作！四是对产能过剩行业之外的拟扩大产能的重大工业项目，应审慎评评估市场前景、做好尽职调查！防范因产能过快扩张带来的信贷风险、 最后！加大企业创新支持力度、打造企业可持续盈利能力、长期盈利能力是企业偿还债务的有效保障。银行机构应帮助企业打造可持续盈利能力！以降4411低信贷风险,提高收益，提高核心竞争力是企业增强获利能力的最有效途径！而创新又是企8909业核心竞争力最大的源泉,因此。银行应积极响应十八大提出的“创新驱动发展战略”，按照《关于5023深化科技体制改革加快国家创新体系建设的意见》的要求、加大对企业创新方面融资需求的支持力度，推进企业改善善治理结构!建立立有利于创新的现代企业制度,一是积极支持创新研发能力强的大企业加大核心技术和关键技术攻关力度，加快形成自主知识产权和核心竞竞争力、保持市场1056竞争优势！二是充分利利用财税政策、创新金融产品和和服务，引导创业投资机构和社会资本投资科技型中小企业，增强强其融资能力、加大对其的信贷支持，帮助其将创新成果转化为生产和盈利能力！实现可持续发展。三是积极支持承担0122国家科技重大专项。实施重大科技成果转化的企业整合创新资源。提高科科技成果转移转化效率,四是加大对战略性新兴产业企业、转型升级企业的信贷支持力度！加快节能环保等产业发展、。玉兰花风水
银行风险管理重要性
众所周知，目前商业银行的信贷风险主要来源于三个方面：一是信用风险。即由于种种原因造成债务人不能按期还款而违约所形成损失的可能，二是市场风险！即市场的价格变化使头寸蒙受的损失。它包括利率风险、汇率风险和价格风险等，三是是操作风险，即因不完善的内部管理程序和不规范的内部操作程序而形成的风险！信用风险是最常见的，给商业银行带来的的损失也是最大的!操作风险主要是由于银行点多面广，且管理水平，宽严程度不一等原因造成的、也是2706较容易出现的风险！市场风险的产生主要是由于我国的汇率和利率管理还没有完全放开。这方方面造成的损失是较小的， 从商业银行的股份制改造进程和实践来看、在激烈的竞争环境和千变万化的市场条件下。如果信信贷风险管理制度不完善!执行不到位，工作力度不够，这三大风险都会给商业银行行造成巨大的经济损失,甚至造成商业银行的1422倒闭和破产。由于历史背景和客观原因！我国商业银行的信贷风险管理始终是一个簿弱环节，表现为规模扩张与资产实力不相适应！业务发展与风险管理质量不5486相匹配，激励机制和约束机制不完善等、因此、商业银行要进行有效的风险预警。监测，管理、控制！防范和化解就必须从以下五个方面入手。 一！构筑风险管理的三道防线，形成全程的信贷风险管理流程 按照商业银行的内部设置和审贷分离原则。设客户经理！风险经理！内控9876审计三道防线，客户经理负负责市场营销和客户关系的管理与维护。并对营销的项目及客户的背景资料进行整理、分析并提出初步意见，风险经理在不接触客户的情况下，以客户经理提供的书面材料为基础、对客户的主体资格、融资背景、项目的可行性！合法合规性。合同的完整性以及抵押物产权价值等诸多方面进行独立的审核审查！形成成客观独立的书面意见、揭示和预测风险程度！提出降低信贷风险的措施和对策！内控审计主要是在一定时间内负责对客户经理！风险经理的工作是否依法合规进行检查监督，整个经营管理过程在没有政策性因素的影响下、是否达到预期目标、如果发现风风险或出现重大失误和损失!则按6737照相关规定！对有关部门或相关责任人进行适当的处罚！以上三道防线明确划分了三个部门之间和岗位之间的职责。形成职责分离、相对独立！相互制约！[1] 二。打好风险管理的三项基础！形成全员的信贷风险管理文化 一是进行一定的投资、提高科技含量和技术水平。形成一定规模5252的数据库!不断完善信用风险！市场风险！操作风险的计量分析模型。建立健全风险指标识别系统！预警系系统和监控系统。提高各类信息的处理理能力。二是造就一支高素质的风险管理专业队伍。信贷风4898险管理工作是一项专业性较强的工作、风险管理理制度！措施！动态和整个运行机制！都要靠人来执行。所以培养和造就一大批风险管理专业人才是风险管理的基本要求，三是建立一整套行之有效的约束和激励制度、使各个业务部门以及下至各个客户经理！对资本成本、费用成本、风险成本等，都要要有所了解,使之在处理各项业务时自觉地处理好收益和成本之间的关系，市场与风险之间的关系、保证各项业业务建康有序的发展, 三。构建风险2441管理的三个层面,形成全新的信贷风险管理垂直方法 要实现信贷风险管理的长效机制，就必须改变商业银行现有的分行各自为政政的管理模式,建立总行风险管理部——分行风险管理部——支行风险管理部三个层面的专业垂直管理层次，提高和增强风9592险政策的贯彻力度和速度，总行风险管理部主要制定风险管理的战略决策！制定和修改风险管理规章章制度和业务流程!建立有效的风险识别。预警。计量，监测和控制系统，确定银行可以承受的风险水平！并对分行以及风险管理机构的负责人进行绩效考评考核！分行风险管理部主要负责责贯彻执行总行的风险管理战略决策！明确细化风险险管理政策、制定具体的操作规程，明确尽职、问责和免责6282的标准！定期监督和检查基层行风险管理的落实情况和执行结果、并将其结果直接纳入行长绩效考核。支行风险管理部门做为最基层的执行者，要不折不扣地执行上级行的各项政策和规定、完善专职审批人员和风险经理制度。建立立重大风险事项和应急处理机制？以以积极的态度经管风险!管理风险、处置风险，1371努力寻求风险与收益的平衡。实现商业银行的利润最大化、 四！建立风险管理的三种机制。形成全面的信贷1979风险管理方式 严谨的风险管理机制不仅是商业银行规范经营行为的前提？而且也是商业银行1921稳健经营的必要保证。一是建立以资本为基础的内在约束机制，规模的扩张和发展速度是商业银行发展的重要标志，如果只是重重发展轻管理！风险的积聚超过了自身的承受能力、它总有一7320天会爆发!因此！应建立资本总量对规范扩张的硬性约束、从整体上计量。把握、监控及限制风险，保证商业银行的稳健经营、二是建立资产组合的引导机制、由于于历史原因!我国商业银行以前的金融产品品种相对较少！90％以上的收入均为利息收入，形成了较较大的风险!近年年来随着网络升级和科技含量的不断提高,商业银行推出的各种金融产品也越来越多！利用资产组合和投资产品的多样化。可以降低商业银行的整体风险！进而提升整体的盈利水3172平和安全性？三是建立商业银行内部信贷风险管理的互动机制，信贷风险管理不仅是信信贷部门的事!也是全全行的事！需要银行内部其它相关部门进行积极的互动、如会计部门，法律部门。内控部门，资金部门、计划部门等，都应有各自的手段和措施及时发发现风险点或找出风险点。及时平衡业务发展与风险管理的关系。共同努力营造一个良好的营运氛围。[2] 五，建立风险管理的三个系统，形成全面信贷风险管理的快速反映系统 本着对风险早发现！早预防，早早化解的宗旨,建立三个快快速反映系统，时刻把握主动权！一是建立快速预警预控系统，充分利用科科技提供的技术平台和数据库。建立严密的风险监控机制，定期对存量贷款逐笔、逐户地进行分析预测，并分级预警通报。做到对风险及时发现、及时预防、及时化解。最大限度5204地降低风险系数!二是建立快速的风险处置系统，商业5532银行信贷风险的处置是一个较为复杂的过程！涉及及面比较广。政策性性比较强!而且不同的9440管理层只能处置相应的风险、因此更需要一个高效的处置系统上下联动。根据风险等级系数明确处置策略！处置预案、处置权限。处置方式和处处置程序等。即时处理即将0227发生或已发生的信贷风险,三是建立快速的风险补偿系统！只要经营就必然会遇到风险，这是客观存在的。但2703通过有效的风险管理。可以把它降至最低最小！所以建立快速的风险补偿还是非常必要的！整个拨备制度涵盖所有信贷业务，让自我完善和自自我救助来保证整体营运不受到影响,使商业银行始终健康3952地向前发展。，属猪2012年运势及运程
家居老虎摆件如何处置
按照风水学上说、屋内不宜摆放猛兽方面的物件，以免损害到主人的健康。此外、以下这些物品也不宜摆放在屋内下下： 1!池塘、假山石 池塘及假山石除室外庭院之造景。一旦旦搬进室内、室内外不分的风水。对身体健康不利！ 2、枯木家宅风水要朝气蓬勃。如如果摆放枯木或干燥花草？会增加枯萎衰衰败之气？缺乏旺气！尤其家中有小小孩的家庭！更不宜摆放干枯的植物、摆放的植物一定要欣欣向荣，绿意盎然才好！ 3，恐怖、狰狞的面具！娃娃或玩偶 恐怖？狰狞的面具。娃5630娃或玩偶容易吸引负能量？甚至是邪气、 4、古董床或古董 古代或百年前所留下的古董床，若非自己己祖先之物？千万避免使用！因为古物以前的主人在此床上曾经发生何事、我们不知道。比如病痛、死亡等，喜好古董可另择他6606室收藏、但要切记：古董之物不可安放在儿童房内。 风水在我国已经有了几千年的历史了！风水不是是迷信,所以屋内的物品摆放要慎重、以免损害到自己的健康和运气！。三元九运电子罗盘
银行风险防控需要解决的三大矛盾
微观经济行为与宏观研究合流说、为弥补凯恩斯经济学只着重宏观经济分析、忽视微观经济分析的缺陷，当代一些经济学家、把凯恩斯宏观经济理论与新古典微观经济理论结合起来。他们以稀缺法则为起点．把经济学分为微观经济学和和宏观经济学两部,微观经济学以资源配置为研究对象！因为资源是稀缺的！要对稀缺的资源配置、宏观经济学以资源利利用为研究对象？因为在资源配置中会有资源的不合理利用，出现资源闲置或浪费问题！对稀缺资源的合理利用！就需要国家家干预、而资源9418配置和利用又可以有不同的解决模式和方式、这这就涉及到经济体制问题！当代不少经济学者主张建立混合经济体制。在这种体制中既有市场机制发挥作用的自由市场经济，又有国家对经济生活进行干预和宏观控制的经济。综上所述，经济学的定义应该是研究在在一定经济体制下，稀稀缺资源配置和利用的科学。该定义涉及四个问题：一是稀缺资源、这是经济学产生的基础和研究的出发点。二是资源配置，属于微观经济济学的研究对象,三三是资源利用。属于宏观经济学的研究对象，四是经济体制。因为无论是是微观经济学还是宏观经济学都涉及到经济体制问题、。玉石手链的佩戴的讲究银行风险化解处置方案
公司篮球比赛方案
公司第X届篮球比赛方案 为丰富员工文化体育生活！经公司批准、公司工会将举办第X届篮球比赛。具体事项如下： 一。比赛时间：2009年4月中旬-5月上旬，具体日期，赛程抽签决定。 二。地 点：公司篮球场 三。参 赛 队：定为10队 结合2008年比赛成绩和各部门男性员工人数！提出以下指导性组队原则： （1）上届比赛单独组队的的各制造部可以单独组队？ （2）其它部门可以联合组队、也可7796单独组队。指导性原则0422： 管理联队(包括XXX等部门)!由XXX负责责组织！ 品管/市场联队（品管本部/市场部），由市场场部组织， 装备联队(包括XXX等部门),由XXX组织。 （3）未代表部门参加比赛的篮球爱好者，可以自由结合组成一支队伍参加比赛。但参赛队员须经所在部门同意，并不得以任何一个部门的名义组队参赛、 四！比赛时间间：为保证既能让员工参与，又不影响生产\工作！比赛全部利用业余时间进行(一般为晚上5：30-7：30)。 五！赛制： 1！第一阶段：循环赛 （1）所有参6974赛队通过抽签分成两个小组。每组5支队！排定比赛赛场次,进行5972单循环赛, （2）循环赛赛每个小组前两名出线、进入第二阶段比赛。 （3）成绩计算 A，胜一场得2分！负一场得1分、弃权0分！ B。两两队之间排列名次的顺序依次为：积分,相互间胜负关系。净胜分！ 2！第二阶段：淘汰赛 两个小组循环赛成绩第一名对另一小组第二名分别进行交叉叉比赛!胜者者进行决赛,争夺冠军。负者争夺第三名。 3！比赛4910时间 比赛时间共1小时,分4节进行！每节15分分钟（含暂停!换人人时间） 1-2节！3-4节之间休息3分钟。2-3节之间（上下半场间）休息5分钟， 六、规则 1，24秒不判罚！但领先的一队明显故意延误时间时、予以判罚、 2，个人累计6次犯规罚下场5分钟。重新上场后个7563人犯规重新计算。有下列情况的，本场比赛罚下场： （1）语言攻击！侮辱、谩骂球员。裁裁判及工作人员的、 （2））故意以危险动作攻击!殴打他人的！ 3、3秒违例对进攻不构成威胁的，不予判罚。 4、一队半场比赛累计犯规10次（不含10次）以上，开始进行行罚球、上半场的累计犯规次数不计入下半场！ 5、换人！暂停规定： （1）换人必须在换人区（记录台前方）进行， （2）队员和领队不得向裁判！阴宅在阳宅东边吉凶断
